发展科技金融，是建设金融强国的重要内容，是加快实现高水平科技自立自强、保障国家安全的现实需要。作为国有大行，建设银行聚焦科技型企业创新发展痛点难点问题，持续加强科技金融高效供给，通过构建全周期陪伴、全链条覆盖、全集团协同、全维度支持、全生态赋能的科技金融“五全”服务体系，数字化支持、差别化政策、专业化保障的科技金融“三化”支撑体系，发挥集团牌照丰富优势，积极推进“股贷债保”一体化全周期金融服务体系建设。
数据显示，截至今年一季度末，建行科技相关产业贷款余额超4万亿元；战略性新兴产业贷款余额 3.34万亿元，较上年末增长17.14%；承销科创票据20期，承销规模 62.02亿元，科创债券认购量同比增长138.78%；落地大型商业银行首笔实际投放科技企业试点并购贷款，覆盖苏州、南京、合肥等试点城市。
“不看砖头看专利”
“如果把产业比作大树，科研就像根脉，根扎得越深，树长得越壮。”天津大地机器人有限公司（简称“大地机器人”）负责人王彦民合上手里的在研项目方案发出感叹。
6月13日，以“建‘投’科创 ‘基’遇未来”为主题的中国建设银行千亿科创基金群落启航暨重点项目签约活动在上海举行。
2023年10月，大地机器人在天开高教科创园注册成立。企业研发团队以实现储罐大修无人化全场景维修为目标，开发了集成“水喷砂”“超高压水”等技术的爬壁机器人，能够自动化完成大型储油罐表面处理及防腐施工，提升作业效率和安全性。2024年5月，企业顺利完成了爬壁机器人产品的实地应用试验，并与某国有重要骨干企业达成工程项目合作。
“当时，我们刚开始承接项目，对成本的控制不是特别完善，材料、装备、人工等与现场工程相关的费用都得提前垫付。工程垫资叠加后期研发费用，在短期内造成了较大资金压力。”王彦民回忆道。一筹莫展之际，建行天津南开支行提供了200万元纯信用贷款支持。“建行有自己的一套评价体系，能获批授信，反映了银行对我们初创期企业创新能力的认可。”
科技领域的创新，“看不清、看不懂”是难题。如何将知识产权、人才称号等无形资产变成授信额度，是银行做好科技金融服务的关键。针对科技型企业存在的轻资产、重智力、高成长、专业性强等特点，建行通过构建科技金融全要素数字化赋能体系，创新“技术流”“星光STAR”“投资流”等科技创新评价工具，实现“不看砖头看专利”。在此基础上，建行持续发力科技型企业评价，进一步基于内部历史审批数据，综合运用科技、财务、产融三方面数据基础，融合大数据、机器学习和人工智能等前沿技术，从“看历史、看能力、看需求、看潜力”四个关键维度出发，建立针对5000万元以内授信需求的科技型企业智能化额度测算模型，实现对科技型企业评价的精准量化，全力提升科技型企业融资可得性。
落地全国首个AIC股权投资试点项目
去年9月，国家金融监管总局发布《关于扩大金融资产投资公司股权投资试点范围的通知》，扩大金融资产投资公司（AIC）股权投资试点范围，由上海扩大至包括合肥在内的18个城市。建行集团高度重视、快速行动，建行安徽省分行与集团子公司建信投资高效联动，洽谈合作意向，摸排合作项目，迅速与合肥市新站区管委会下属企业合肥鑫城控股达成合作意向，在建源新鑫股权投资基金备案后20天内，完成对合肥乐凯科技产业有限公司（简称“合肥乐凯”）股权投资7000万元，成为全国首个AIC股权投资试点项目。同时，建行安徽省分行联动国开制造业基金、中石油昆仑资本、建信投资合计对合肥乐凯投资9亿元，助力该企业成功引入优质战略性投资。
合肥乐凯是国内唯一一家同时具备光学切片、光学薄膜和光学功能膜全产业链布局的龙头企业，拥有国内唯一的光学级聚酯薄膜生产线。建行集团“耐心资本”有效助推企业打破国外品牌长期垄断，实现国产替代。
据悉，建行还引导集团内子公司建信投资、建信股权、建信信托加大对科技创新企业的直接融资支持，同时加大与外部投资机构合作，成立“投资者联盟”，更好引导社会资本流向科技创新。
值得关注的是，6月13日，“建‘投’科创 ‘基’遇未来”中国建设银行千亿科创基金群落启航暨重点项目签约活动在上海举行，建行副行长韩静在致辞中表示，建行作为具有丰富创新基因的国有大型商业银行，在科技与产业革命交汇的特殊时期，积极响应科技强国战略布局，不断创新体系化、系统化的科技金融服务模式，全力做好科技金融大文章，加快推进千亿科创基金群落建设，加大布局“投早、投小、投硬科技”领域力度，加速技术与产业“双生命周期”服务模式贯通，深化“商投行一体化”母子协同综合服务，汇集各方力量，探索建行服务国家科技创新战略的特色路径。
活动现场，建行推出《中国建设银行科技金融并购行动方案》和《“建沪链”科技产业金融市值管理服务方案》两大创新服务方案，进一步拓宽科技金融服务边界，当好科技企业的“长跑搭档”。
赋能科技金融生态
建行推动单向服务理念转变，在做好客户服务的同时，深化融合发展，有效汇集政府、金融、企业等多方力量，互相赋能增效，共创科技金融新生态。
线上，建行创新推出“科技金融智慧生态1.0”，立足创新链产业链资金链人才链深度融合，打造了一站式服务、即时化响应、便捷化操作的线上服务新生态，对外实现融资、撮合、产业、信息、人才等五大服务功能，对内上线“股贷债保”融资产品、产业链画像、培训园地等应用，以内外部专区共同赋能科技金融业务发展。
线下，建行推动科技金融专业化机构建设，打造“总行+一级分行+重点城市二级分行+特色支行（网点）”四层级科技金融组织架构，提升专业化服务水平和科技型企业需求响应效率，积极服务国家自主创新示范区、区域科技创新中心、国家高新产业园区等科技资源富集地区的科技创新发展。
位于苏浙沪交界区域朱家角镇的建行上海朱家角支行，紧跟当地政府大力发展民营科技企业弥补传统支柱产业增长放缓的工作思路，围绕朱家角工业园区升格为国家级园区子园区的契机，全力打造科技特色支行。一方面依托网点区位优势，重点服务金发科技等落户朱家角镇的科技型上市公司，同时凭借科创评价体系，在客户日常走访交流中通过手机实时了解其上下游客户的科技属性，助力一线人员高效服务优质科技型企业。另一方面通过与当地政府、招商部门及企业协会合作，牵头举办区域内科创沙龙、“龙腾浦江话科创”系列宣讲活动，不断走进园区、走进企业，在积极拓展园区内科技型企业的同时，配合政府在当地打造良好的科创生态，助力建设长三角跨区域协同创新示范园区。
制作：隗晨阳
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主管：中国人民银行 主办：金融时报社
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